Seguro do carro: entenda o que significa cada item da cobertura

Quem nunca ficou com dúvida na hora de contratar um seguro para o carro que atire a primeira pedra. Quando o corretor nos passa as cláusulas, a “sopa de letrinhas” que precisamos ler é tão grande e fala de coisas tão específicas que muitos acabam ficando confusos e inseguros. Mas o que significa cada item da cobertura de um seguro de automóvel?

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Antes de tudo, saber como não perder o direito à cobertura é extremamente importante. Para isso, toda a vez que iremos contratar um seguro, recebemos um questionário para a proposta da seguradora. É de fundamental importância que este documento, referente ao perfil do condutor, seja corretamente preenchido, porque eventuais incorreções vão resultar na recusa do pagamento da indenização pela seguradora. O questionário solicita informações como:

Local de moradia e de trabalho
Tipo de utilização do veículo
Se existe um segundo condutor
Faixa etária
Gênero
De que forma e onde o veículo costuma ser estacionado, entre outros pontos.

Questionário das seguradoras deve ser preenchido corretamente para não correr o risco de recusa ao pagamento da indenização (Foto: Thinkstock) — Foto: Auto Esporte

Isso tudo serve para apontar à seguradora o nível de risco daquele cliente. Relembrados esses pontos, Auto News Brasil consultou o que as seguradoras chamam de “condições gerais” ou “manuais do segurado”, que são documentos publicados por elas na internet para que seus clientes possam realizar as suas consultas. Eles são bem explicativos e permitem que as pessoas entendam o que cada item significa. Vamos a eles:

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Descobrindo item a item da cobertura

Cobertura compreensiva

Abrange diversos itens a serem assegurados.

Cobertura integral

Valor pago ao segurado se seu veículo tiver uma perda total em caso de um sinistro que não tenha possibilidade de reparo.

Franquia

Para a garantia de danos materiais, a seguradora cobrará uma franquia obrigatória, especificada na apólice. Ou seja, ela corresponde a um valor obrigatório que deverá ser pago pelo segurado para garantir a proteção contratada.

Danos a terceiros

Diz respeito aos prejuízos materiais, além de corporais, decorrentes de acidentes que envolvam terceiros. Em resumo, é o valor a ser pago para reparar o veículo do outro condutor, caso você seja o responsável por uma colisão envolvendo mais de um veículo.

Manual do segurado apresenta cláusulas referentes à prejuízos de acidentes que envolvam pessoas que não estavam no carro segurado (Foto: Thinkstock) — Foto: Auto Esporte

Acidentes pessoais de passageiros

Para resguardar os passageiros e o motorista do veículo, o seguro auto também deve cobrir danos corporais em razão de acidentes.

Incêndio, desastres naturais, roubo e furto

Em situações como incêndios, desastres naturais, furtos ou roubos, o seguro também poderá reembolsar as perdas ou despesas causadas por esses sinistros. Pode ser desde indenização parcial até integral, de acordo com o limite máximo contido na apólice. Caso o veículo seja recuperado, há apólices que incluem o serviço de higienização;

Diárias por perda de faturamento

Se o segurado utiliza o automóvel para trabalhar (táxi, por exemplo), pode ser conveniente contratar cobertura de lucros cessantes. Caso aconteça um roubo ou um acidente com o automóvel, o cliente receberá diárias correspondentes ao período em que não trabalhou - até que a indenização seja paga ou enquanto seu carro estiver na oficina para conserto.

Motoristas de táxi ou de aplicativo podem ter mais garantia ao contratar cobertura de lucros cessantes (Foto: Divulgação/Uber) — Foto: Auto Esporte

Despesas extraordinárias

Serve para que o segurado, em caso de perda parcial ou total do carro ou roubo sem recuperação, receba um valor extra de indenização. Assim, ele pode diminuir os custos inevitáveis que terá ao adquirir novo veículo, como despesas com nova documentação ou a reposição de objetos deixados no veículo, por exemplo.

Nos casos em que o valor do veículo se depreciou com o tempo, a cobertura de despesas extras garante uma indenização acima do valor de mercado do carro. Vale lembrar que se houver indenização integral por parte da seguradora, o segurado não paga franquia, diminuindo, assim, seus custos.

Extensão de perímetro

Se o cliente viajar para países da América do Sul, essa garantia expande a abrangência da cobertura de danos ao veículo. Em caso de sinistro, o segurado será reembolsado pelas despesas que teve, apresentando comprovantes.

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“Valor de novo”

Garante ao segurado, em caso de indenização integral, o pagamento do valor do veículo zero quilômetro com base na tabela de referência, aplicado o fator de ajuste estabelecido pela seguradora.

Blindagem

Pode ser contratada cobertura, até o valor máximo contratado para esta garantia, os danos causados a blindagem do veículo segurado, decorrente dos eventos garantidos pela cobertura básica do veículo.

Carro blindado - Volvo XC90 — Foto: Divulgação

Carro extra

Direito à liberação de um carro reserva para usar durante os reparos do automóvel do segurado.

Seguro auto com vida

Cobertura para morte natural, acidental ou invalidez permanente por conta de um acidente envolvendo o carro segurado.

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Seguro da franquia

Trata-se do pagamento integral da franquia no primeiro sinistro registrado, quando as despesas forem maiores que a franquia indicada na apólice. Após utilizar essa cobertura, é possível reintegrá-la novamente.

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